投资收益必须大于借钱的成本
　　
    借钱的目的是用钱的杠杆作用来放大自己的资本能力，赚更多的利润。但借贷是有成本的所以我们必须在决定借贷前仔细分析计算，确认投资产生的效益必须大于贷款的开销，否则就是不良借贷。

投资风险在可控制范围内　
　
    有些投资项目不是很稳定，风险很大，这时要分析计算自己的风险究竟有多大，自己是否可以掌控，一旦出现变数我是否还有能力还贷？比如借贷炒股票，期货风 险很大，自己没有方法能力控制局势发展。西方社会一般不提倡借钱投资股票，期货。澳洲一个说法是“你只能拿你平时用不着，输掉也不影响你生活的钱去炒股” 而不是拿你的生活费，买住房的钱去炒。 而买房就不一样，房产升值稳定，即使有些短期的价格波动，房子还在，你自己住在那里，什么都不怕。 而不像股票一个股下跌可能跌得什么都没有。

自己有偿还能力
　　
    借贷最重要的原则，不管投入的项目多么好，你必须得有偿还能力。 如你没有偿还能力最终资金链断裂，你就全军覆灭。我一个澳洲朋友曾经一阶段通过借贷手上持有16套房子，然后80年代末利息上升到17%，每月还款额急剧增加，最后全给银行收缴。

　  借款多少为宜？有些借款你还本金加利息，有些借款你只要还利息，借了钱要确认你有能力还。在西方，银行审查你的借款资格的依据标准是：还款一般不高于你 收入的1/3。不论是贷款买房还是买车，都必须满足每月收入扣除支出仍有结余的条件，而贷款年限、贷款成数以及结余多少等，则需要根据家庭的实际情况而 定，合理的贷款比例因人而异。
　　
    但是，一般而言，需要关注两个指标，一是家庭的资产负债比率，即家庭债务与家庭资产之比；二是每月还贷比，即每月还贷额与家庭月收入之比。两个指标在50%以下是安全的，保守一些，则控制在30%左右。